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O que é Crédito Consignado?

É considerado um tipo de empréstimo que se diferencia dos demais justamente pela forma de pagamento: todo mês, a parcela da dívida será debitada diretamente do salário caso seja conveniado com o Banco Santander ou descontado do benefício do INSS.

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Quem pode ter acesso ao Crédito Consignado?

Servidores públicos federais (SIAPE), estaduais e municipais, militares das forças armadas, como também funcionários de empresas privadas e aposentados e pensionistas beneficiários do INSS.

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Quais são as taxas oferecidas?

O crédito consignado apresenta as menores taxas de juros do mercado e com prazos longos justamente para proporcionar mais tranquilidade e organização em sua vida financeira, principalmente se comparado com as linhas de crédito pessoal.

Se você trabalha no setor público ou privado, saiba que ainda pode contar com a Portabilidade de Crédito para transferir seu(s) empréstimo(s) de outras instituições financeiras.

Gostaria de fazer uma simulação do empréstimo antes de assumir um compromisso. É possível?
Sim. Em breve, a Ramos & Silva disponibilizará um canal direto para simulações on-line de empréstimo consignado. Enquanto isso, solicite aqui uma proposta, que um consultor habilitado Ramos & Silva retornará o contato. Simples, rápido e com as melhores taxas.

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Quais são os documentos exigidos para contratar o empréstimo consignado?

Para contratar o crédito consignado, você deve disponibilizar os documentos cadastrais e financeiros básicos, sendo:

  • Documentos com fotos (RG e CNH), que contenham nome completo, data de nascimento e filiação.
  • Comprovante de Residência.
  • Contracheque, holerite ou extrato do benefício do INSS.
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Como sei que meu empréstimo será aprovado?

Após o fornecimento da documentação pessoal e financeira básica para comprovar as informações, o banco realizará a análise de crédito para aprovar o limite da operação. O cliente pode comprometer somente até 35% de seu orçamento com este tipo de despesa, sendo 5% para o cartão de crédito consignado. Ou seja, o crédito consignado será disponibilizado de acordo com a margem livre.

Por exemplo, se um servidor público estadual com rendimento líquido mensal de R$5 mil solicita um empréstimo consignado, as prestações não poderão passar de R$1500,00 para que seu orçamento não seja comprometido. Somente com a margem livre disponível é que o servidor poderá adquirir um novo empréstimo consignado.

A aprovação ou reprovação do crédito deve ser formalizada pelo banco ou pela empresa correspondente Ramos & Silva (autorizada pelo Banco Central), garantindo as condições de contrato, como: valor do crédito, número de parcelas – prazo para pagamento, valor da parcela mensal, taxa de juros e o Custo Efetivo Total (CET).

Saiba que é proibida qualquer cobrança antecipada ou adicional para aprovação do crédito. Todos os valores devem estar estabelecidos no CET e de comum acordo com o cliente. Caso identifique alguma irregularidade, denuncie a prática na Ouvidoria do Banco Central.

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O que é Custo Efetivo Total (CET)?

O Custo Efetivo Total (CET) é a taxa total considerando todos custos do contrato - seja do empréstimo ou do cartão de crédito consignado. Entre os custos, estão:

  • Taxa de juros;
  • Taxa de análise de crédito;
  • Taxa de manutenção de cadastro;
  • Taxas administrativas em geral;
  • Taxa de Abertura de Crédito (TAC), exceto aposentados e pensionistas;
  • Imposto sobre Operações Financeiras (IOF), entre outras.
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Quais os motivos para que o empréstimo não seja aprovado?

O crédito consignado pode oferecer diversas vantagens e tem se tornado uma modalidade comum para as pessoas. No entanto, nem todas as propostas podem ser aprovadas por conta de sua elegibilidade. Entre as razões, estão:

Independente da circunstância, é direito do consumidor ter acesso às razões da negativa do crédito.

  • Regime de contratação não elegível já que o empréstimo só pode ser obtido por Servidores Públicos Federais (SIAPE), Estaduais e Municipais, Militares das Forças Armadas, Aposentados, Pensionistas e Funcionários de empresas privadas com carteira assinada e com renda fixa garantida.
  • Beneficiários temporários do INSS, auxílio doença e determinados tipos de pensões também não são elegíveis.
  • Não ter idade mínima ou ter ultrapassado a idade máxima (18 a 84 anos).
  • Não ter margem consignável livre ou ter margem negativa. De acordo com a Lei 10.820/2003, o valor não pode ultrapassar 30% do salário líquido para o empréstimo consignado.
  • Dados de cadastro divergentes ou desatualizados.
  • Cópia de documentos ilegíveis para simulação.
  • Números de contratos permitidos. No caso de aposentados e pensionistas, o máximo permitido é de até 9 linhas de crédito. Para servidores e funcionários de empresas privadas, o crédito está sujeito à margem livre.
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Como funciona o Cartão de Crédito Consignado?

Se você é Servidor Público ou aposentado e pensionista do INSS, saiba que o Cartão de Crédito Consignado atribui um limite para que você possa utilizá-lo em compras, saques e transferências bancárias. Na data do vencimento, o valor equivalente ao pagamento mínimo da fatura é descontado automaticamente do contracheque ou benefício do INSS. O valor não deve ultrapassar 5% de sua renda.

Um servidor com renda de R$1000,000, por exemplo, terá como mínimo da fatura o valor de R$50,00. Caso a fatura seja paga integralmente, não haverá cobrança de juros.

O limite máximo indicado para desconto consignado em folha de pagamento ou benefício do INSS é de 35%, sendo 30% para empréstimos e outros abatimentos, e 5% usados exclusivamente para o cartão de crédito.

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Gostaria de fazer uma simulação do empréstimo antes de assumir um compromisso. É possível?

Sim. Em breve, a Ramos & Silva disponibilizará um canal direto para simulações on-line de empréstimo consignado. Enquanto isso, solicite aqui uma proposta, que um consultor habilitado Ramos & Silva retornará o contato. Simples, rápido e com as melhores taxas.